Flere danskere får afklaret deres finansiering tidligt. Det kan give mere fart i boligmarkedet, men det siger ikke i sig selv, om boligerne er prissat rigtigt, eller om købet er fornuftigt for os.
Der er mere bevægelse i markedet. I marts blev der indhentet 18.379 lånetilbud. Det er 13,2 pct. flere end året før. For ejerboliger og sommerhuse alene blev der givet 6.233 lånetilbud. Det er 20,1 pct. flere end året før og det højeste marts-tal siden 2022.
Det kan lyde som et klart tegn på, at flere er klar til at købe. Det kan det også være. Men vi skal passe på med at gøre tallene til mere, end de er.
Et lånetilbud er en foreløbig vurdering af, hvor meget vi kan låne til en bolig. Det viser, at flere er i dialog med bank eller realkredit (lånet, der typisk har pant i boligen). Men det er ikke det samme som en underskrevet handel. Det siger heller ikke, om prisen er rigtig, om lånet er sat fornuftigt sammen, eller om økonomien holder, når alle udgifter er regnet med.
Det er den vigtige skillelinje. Høj aktivitet er ikke et kvalitetsstempel. Den fortæller først og fremmest, at flere er i gang.
Stigningen er bredt fordelt. Østjylland og Nordsjælland ligger i toppen med stigninger på 34,9 og 33,5 pct. Det peger på, at aktiviteten ikke kun løftes af de største byer. Flere steder er køberne mere aktive end for et år siden.
Men aktivitet er ikke det samme som styrke. Tallene siger ikke, hvor mange handler der faktisk bliver gennemført. De siger heller ikke noget om prisnedslag, om købere senere må ændre budget, eller om nogle ender med at sige nej, når de samlede omkostninger bliver tydelige.
For førstegangskøbere er det især vigtigt at holde to spørgsmål adskilt: Kan vi låne? Og bør vi købe netop denne bolig på netop disse vilkår?
Når flere købere er finansielt afklarede tidligt, kan konkurrencen om de mest attraktive boliger blive skarpere. Det kan presse dem, der stadig mangler overblik. Men det er ikke et argument for at skynde sig. Tværtimod er det et argument for at være bedre forberedt.
Vi bør som minimum regne på mere end selve låneydelsen. Ejerudgift, varme, forsikring, vedligeholdelse og eventuelle fællesudgifter kan ændre hverdagsøkonomien markant. Vi bør også se på, om lånet passer til vores økonomi. Fast rente (renten ændrer sig ikke i perioden) giver ro, mens variabel rente (renten kan ændre sig undervejs) kan blive billigere eller dyrere over tid. Afdragsfrihed (du betaler rente, men ikke afdrag i en periode) kan give luft nu, men regningen bliver typisk større senere.
Der er også dokumenterne. Købsaftalen bør læses grundigt, og forbehold skal være på plads, før vi skriver under. Tinglysning (registrering af lån og ejerforhold), tilstandsrapport (gennemgang af synlige skader og forhold i huset), elinstallationsrapport (status på elinstallationer) og ejerskifteforsikring (forsikring mod skjulte fejl) virker tekniske, men det er ofte her, de dyre overraskelser gemmer sig.
Vi kan med fordel tjekke fire ting, før vi går videre:
- Om det samlede boligbudget også holder med drift, vedligeholdelse og uforudsete udgifter
- Om lånet passer til vores økonomi, hvis renten ændrer sig eller afdragsfriheden udløber
- Om købsaftalen indeholder de rigtige forbehold, før vi binder os
- Om rapporter og dokumenter peger på udgifter, der ikke er synlige ved første fremvisning
En klassisk misforståelse er, at et ja fra banken automatisk er det samme som en god løsning. Banken vurderer først og fremmest, om den vil låne os penge. Det er ikke det samme som en samlet vurdering af pris, forhandling, jura, risiko og den langsigtede økonomi.
Det er netop i et marked med mere fart, at små fejl kan blive dyre. Betaler vi lidt for meget for boligen, vælger et lån med en høj bidragssats (det løbende gebyr til realkreditselskabet), eller overser vi kommende vedligeholdelse, kan det mærkes i mange år. Hver fejl kan virke lille. Samlet kan de blive meget konkrete på månedens budget.
Derfor er den rolige konklusion også den mest brugbare: Flere lånetilbud peger på mere aktivitet, men ikke nødvendigvis på bedre køb. Om det er det rigtige tidspunkt for os at købe, afhænger stadig af boligen, området, prisen, vores økonomi og de vilkår, vi siger ja til.
Hvis vi står foran et boligkøb, kan det være en fordel at få hele sagen vurderet samlet, før vi træffer beslutningen. Hos [Bankr kan vi få overblik over pris, forhandling, finansiering og dokumenter] og få kvalificeret sparring på de risici, der let bliver overset, når tempoet stiger.
360 graders rådgivning, FAQ & begrebsliste
Her kan du finde mere information og komme videre:
